Название и местонахождения банка: Открытое акционерное общество «Банк «Финансы и Кредит» (в дальнейшем - Банк ), Украина, 04050, г. Киев, ул. Артема, 60.

Дата отчетности: 31 декабря 2008 года (состоянием на конец дня).

Отчетный период: с 01.01.2008г. по 31.12.2008г.

Валюта отчетности: национальная валюта Украины - гривна.

Единица измерения: тысячи гривен.

Организационно-правовая форма банка: открытое акционерное общество.

Состоянием на 1 января 2009 г. уставной капитал Банка составлял 2 000 млн. гривен. Уставной капитал Банка разделен на 4 000 млн. простых именных акций стоимостью 0,50 гривны каждая, которые выпущены в бездокументарной форме. Привилегированные акции Банком не выпускаются.

В сеть Банка состоянием на 01 января 2009г. входит Главный банк, 16 филиалов и 352 отделения в наиболее экономически привлекательных регионах Украины.

Банк не имеет инвестиций в ассоциированные и дочерние учреждения состоянием на 01.01.2009г.

В отчетном году Банк не проводил слияния, присоединения, а также не прекращал никаких видов деятельности, разрешенных банковской лицензией.

Независимую оценку деятельности Банка за 2008 год согласно международным стандартам бухгалтерского учета осуществляет аудиторская фирма “KПMГ Украина”, ООО, согласно требованиям законодательства Украины - аудиторская фирма „Объединенная аудиторская группа”,ООО.

Название органа управления, в ведении которого находится банк: Банк является самостоятельным субъектом хозяйствования.

Специализация Банка: универсальный банк.

Банк в пределах предоставленных НБУ лицензий и разрешений предоставляет услуги клиентам - субъектам всех форм хозяйствования: финансовым банковским и небанковским учреждениям, государственным и частным предприятиям, субъектам предпринимательства, физическим лицам, резидентам, нерезидентам, принимает участие в государственных и международных программах финансирования.

На межбанковском рынке Банк «Финансы и Кредит» занимает активную позицию, сотрудничает с банками Украины и имеет партнерские отношения со многими банками государств СНГ и мирового содружества.

Надежная, стабильная деловая репутация Банка и присутствие во всех регионах Украины сделали Банк надежным партнером Пенсионного фонда, который предоставил Банку право на выплату пенсий и денежной помощи населению. Также Банк постоянно сотрудничает с государственными органами Украины в лице Министерства финансов Украины. Банк „Финансы и кредит” уполномочен обслуживать кредиты, привлеченные Министерством финансов Украины в рамках проектов Всемирного банка: „реабилитация гидроэлектростанций”, «Модернизация государственной налоговой службы», «Развитие системы государственной службы статистики». В текущем году продолженная работа с Государственным ипотечным учреждением.

Большой потенциал Банка обеспечивает возможность комплексного обслуживания гигантов промышленности в таких областях как машиностроительная, химическая, металлургическая, пищевая, а также торговля.

Кредитно-инвестиционная политика Банка строится на беспрерывном анализе требований и потребностей рынка банковских и финансовых услуг. В отчетном году Банк увеличил свое присутствие в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса.

На рынке банковских металлов Банк сотрудничает со специальными афинажными компаниями-лидерами рынка банковских металлов.

Виды банковской деятельности.

Банк осуществляет свою деятельность согласно действующему законодательству Украины, в частности Законом Украины «О банках и банковской деятельности», нормативно - законодательными актами Украины.

Дополнительно к банковским операциям, определенными частью первой, пунктами 1-11 части второй и частью четвертой Закона Украины «О банках и банковской деятельности», Банк имеет право осуществлять такие операции:

1. Операции с валютными ценностями:

• ведение счетов клиентов в иностранной валюте и в денежной единице Украины;
• открытие корреспондентских счетов в других банках в иностранной валюте и осуществление операций по ним;
• ведение корреспондентских счетов банков в иностранной валюте и в денежной единице Украины;
• неторговые операции с валютными ценностями;
• перевозка валютных ценностей и инкассация средств;
• привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;
• привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках;
• операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины;
• операции с банковскими металлами на международных рынках;
• другие операции с валютными ценностями на международных рынках.

2. Операции с ценными бумагами и инвестиции:

• эмиссия собственных ценных бумаг;
• купля и продажа ценных бумаг по доверенности клиентов;
• операции на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);
• инвестиции в уставные фонды и акции других юридических лиц.

3. Операции по доверенности клиентов или от своего имени:

• с инструментами денежного рынка;
• с инструментами, которые базируются на обменных курсах и процентах;
• с финансовыми инструментами.

4. Доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами.

5. Депозитарная деятельность хранителя ценных бумаг.

Стратегическая цель Банка:

• повышение эффективности бизнеса Банка за счет внедрения клиєнтоориентованого подхода ведения бизнеса, а также путем определения клиентских сегментов, внедрение новых IT-технологий, новых технологий продажи;
• поддержка ликвидности и сохранение существующей позиции на банковском рынке;
• увеличение объема и качества комиссионных услуг, в т.ч. за счет внедрения альтернативных каналов продажи;
• повышение эффективности в управлении расходами и проблемными активами.

Корпоративное управление Банком

Органами управления Банка являются Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет и Правления Банка.

Общие собрания акционеров является высшим органом управления Банка. К их компетенции принадлежит определение основных направлений деятельности банка, изменения размера уставного капитала Банка, назначение и освобождение глав и членов Наблюдательного Совета Банка, Ревизионной комиссии, утверждение годовых результатов финансовой деятельности Банка, распределение прибыли, срока, порядка и размера выплаты части прибыли (дивидендов) акционерам, выпуска акций Банка, решение вопроса о приобретении Банком собственных акций.

Общие собрания акционеров считаются полномочными, если в них принимают участие акционеры, которые владеют в совокупности более как 60 процентов голосов. Голосование на Общих собраниях акционеров проводится по принципу: одна акция - один голос. Право участия в собрании имеют лица, которые являются владельцами акций на день проведения собрания. Общие собрание акционеров созываются Правлением Банка не реже одного раза в год. Внеочередные Общие собрания акционеров созываются в случае, если этого требуют интересы Банка в целом.

Наблюдательный совет Банка избирается в составе не меньше 3 лиц. Наблюдательный совет Банка избирается Общими собранием акционеров Банка или их представителями. Члены Наблюдательного совета Банка не могут входить в состав Правления и Ревизионной комиссии Банка. Наблюдательный совет Банка назначает и освобождает главу и члены Правления банка, контролирует деятельность Правления Банка, определяет внешнего аудитора, устанавливает порядок проведения ревизий и контроля финансово-хозяйственной деятельности Банка, утверждает:

• стратегию Банка; бюджет на год, бизнес - план Банка и осуществляет контроль за их реализацией;
• годовые отчеты о деятельности Банка;
• условия договоров, которые заключаются с Главой и членами Правления, устанавливает размер их вознаграждений и формы контроля деятельности Правления.

Наблюдательный совет правомочен принимать решение, если на его заседании присутствуют больше половины членов Наблюдательного совета.

Правление Банка является исполнительным органом Банка, осуществляет управление текущей деятельностью Банка, формирование фондов, необходимых для уставной деятельности Банка, несет ответственность за эффективность работы Банка согласно принципам и порядка, установленного Уставом Банка, решениями Общих собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка. В пределах своей компетенции Правление действует от лица Банка и является подотчетным Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка.

Работой Правления руководит Глава Правления, который выдает обязанности для выполнения всеми работниками Банка приказы и распоряжения относительно деятельности Банка, назначает и освобождает работников Банка, утверждает штатное расписание, выдает доверенности на право представительства интересов Банка, заключение договоров, совершение других действий, связанных с обретением Банком прав и обязанностей.

Для обеспечения эффективной работы в Банке создан четыре постоянно действующих комитета:

• Кредитный комитет
• Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП)
• Бюджетный комитет
• Тендерный комитет.

Основные функции Кредитного Комитета: определение стратегии кредитной политики Банка, утверждение основных направлений и принципов кредитной и инвестиционной политики, принятие решения относительно внедрения и разработки отдельных видов и форм кредитных продуктов; утверждение политики, процедуры, методики, стандартов и инструкций относительно управления кредитными рисками Банка, которые определяют соотношение риска и доходности в процессе кредитно - инвестиционной деятельности Банка; утверждение процедур, связанных с выявлением, оценкой, мониторингом и контролем кредитных рисков; установление лимитов относительно кредитных продуктов и размеров и видов обеспечения; координация кредитно - инвестиционной деятельности структурных подразделов Банка; мониторинг кредитно - инвестиционной деятельности Банка в целом и применение управленческих мероприятий, направленных на приведение ее в соответствие со стратегическими целями и приоритетами долгосрочной политики банка; оценка качества активов и утверждение предложений относительно формирования резервов на покрытие возможных потерь по операциям кредитно - инвестиционной деятельности; по средствам, которые размещены на корреспондентских счетах в других банках, а также по другим активным операциям Банка.

Функции КУАП: ответственность за управление активами и пассивами Банка, а также риском ликвидности и рыночными рисками, за определение, мониторинг и внедрения следующих политик и задач по управлению активами и пассивами Банка; распределение капитала Банка и поддержка адекватной платежеспособности с учетом рыночных и других рисков; мониторинг и управления активами и пассивами Банка в соответствии с бизнес - планами Банка; определение политики и инструкций по управлению риском ликвидности и фондами Банка; определение процедуры антикризисного управление в случае возникновения кризиса ликвидности (системного кризиса или близкой к системной); управление рыночными рисками Банка, а именно риском процентной ставки, валютным и ценовым рисками.

Основные задачи и функции Бюджетного Комитета: разработка и утверждения методик, принципов тактического планирования Банка; планирование основных финансовых потоков, моделирование баланса подразделов Банка для получения максимальной процентной маржи; планирование основных банковских продуктов для получения максимальных комиссионных доходов; планирование и минимизация смет административно - хозяйственных расходов на приобретение основных средств; установление и утверждение уровня прибыли подразделов и Банка в целом.

Тендерный комитет отвечает за организацию процедур закупок на всех этапах их проводки согласно законодательству и выполняет такие функции: рассмотрение и утверждения годового плана закупки товаров, проводка работ и услуг, которые относятся к компетенции Тендерного комитета; рассмотрение и утверждения тендерной документации; проводка предыдущей аккредитации участников процедур закупки (в случае ее применения); организация приема, сохранение, открытие тендерных предложений; обеспечение выбора наилучшего тендерного предложения исключительно на основе критериев и методики их оценивания, определенных тендерной документацией; принятие решений по выбору тендерного предложения.

Характеристика и результаты банковской деятельности

Состоянием на конец дня 31.12.2008 валюта баланса Банка составляет 18 439млн.грн. Денежные средства и их эквиваленты составляют 1 343,5млн.грн. Кредитный портфель Банка с учетом начисленных доходов составляет 16 077,5 млн.грн., в т.ч. кредиты предоставлены юридическим лицам - 9 731 млн.грн., физический лицам - 6 346,5 млн.грн. Межбанковские кредиты составляют 651,6 млн.грн.

Ресурсная база Банка состоянием на конец дня 31 декабря 2008 составляет 15 963 млн.грн. Привлечение средств от других банков составляют 5 311 млн.грн., в т.ч. от НБУ 2 698 млн.грн., от юридических лиц - 2 988 млн.грн., от физический лиц - 6 778 млн.грн., а также субординований долг в размере -100,3 млн.грн.

Чистый процентный доход за 2008 год имеет наибольший удельный вес в прибыли Банка и составляет 494,2млн.грн., что на 52% больше аналогичного показателя в прошлом году.

Чистый комиссионный доход занимает следующее место в составе прибыли Банка и составляет 380,5 млн.грн. При этом значительный удельный вес в структуре комиссионного дохода имеют комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание операций на МВРУ, проводка операций с ценными бумагами.

Банк имеет лицензию Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В 2008 году Банк проводил взвешенную политику в работе с портфельными инвестициями, осуществляя инвестиции в акции крупных отечественных производителей, ценные бумаги которых постоянно котируются на фондовом рынке Украины, выполнял операции хранителя ценных бумаг, ведение реестра владельцев именных ценных бумаг и деятельность торговца ценными бумагами. На отчетную дату портфель ценных бумаг Банка составляет 678 млн.грн, а объем проведенных Банком на протяжении отчетного года операций по номинальной стоимости ценных бумаг составил 11 009млн.грн. Результат от торговых операций с ценными бумагами в 2008 году стала прибыль в размере 81млн.грн.

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке в 2008 году Банком были созданные резервы под активные операции в сумме 339млн.грн., что почти в 2 раза больше аналогичного показателя в прошлом году.

Банк является постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физический лиц с 02.09.99г.(регистрационный номер № 083). За отчетной год Банком уплачено к Фонду 26,2 млн.грн.

Банк является действительным членом сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT, имеет разветвленную сеть корреспондентских счетов в банках, расположенных на территории других государств. Состоянием на конец 31 декабря 2008г. Банком зарегистрировано 83 Ностро и 362 Лоро коррсчетов. Это преимущество дает возможность Банка полноценно обслуживать деятельность клиентов Банка, выполнять функцию розрахунково - клирингового центра для других банков - резидентов и нерезидентов.

В 2008 году Банк активно осуществлял операции купли-продажи безналичной иностранной валюты по доверенности клиентов. Объем купли составил 857,2 млн. долларов США, 86,2 млн. евро, 8 566 млн. рус. рублей; объем продажи - 1 803 млн. долларов США, 104,3млн.евро и 4 262 млн. рус. рублей. Финансовый результат от торговли иностранной валютой за отчетный год составил - 179,2млн.грн.

Банк является принципиальным членом международных платежных систем MasterCard International и Visa International и предлагает своим клиентам полный комплекс услуг по обслуживанию карточек. Банк проводит эмиссию карточек MasterCard и Visa, обслуживает частных лиц, корпоративные картрахунки предприятий, зарплаты проекты. Открыто карточных счетов MasterCard -52 650 шт. и Visa -1 092 045 шт. Привлекательностью для клиентов в сотрудничестве с Банком является развитая сеть отделений, значительное количество банкоматов, удобное и современное условия использования карточных продуктов, программы лояльности к клиентам. Карточные технологии предоставляют возможность открывать мультивалютні кредитные линии, получать денежную наличность, осуществлять солидные покупки за безналичные средства, которая делает их значительно безпечнішими и зручнішими, а также путешествовать по всему мира без никаких ограничений.

На протяжении 2008г. Банк активно работал над расширением продуктового ряда платежных карточек, принимал участие в маркетинговых акциях, осуществляемых международными платежными системами, увеличивая перечень дополнительных услуг для владельцев карточек. Благодаря собственному процесінговому центра Банк активно работает на рынке карточных продуктов, обслуживая большую эквайрингу сеть. Так состоянием на 31 декабря 2008 года Банк сотрудничает с 3 927 предприятиями, содержит 506 собственных банкоматов и является членом объединенной сети банкоматов с АКБ Укрсоцбанком, Укрсиббанком, АКБ Правекс Банком, ОАО«Родовид», которая начисляет 3 649 банкоматов.

Оборот по карточкам, эмитированным другими банками за 2008год составил 645млн.грн. Оборот по эмитированным Банком платежным картам за отчетный год составил 3 991 млн.грн.

Банк стабильно занимает лидерские позиции на рынке снабжения наличной иностранной валюты и банковских металлов на Украину. За отчетный год Банком было ввезено на Украину 1 500 млн. долларов США и 192 млн. евро, 620 кг банковских металлов (золото) и 1 565шт. золотых инвестиционных монет.

Банк выполняет функции прямого агента платежной системы международных переводов Western Union и является клиринговым центром, который осуществляет расчеты между 43 украинскими банками-субагентами, которые насчитывают свыше 1200 пунктов обслуживания. В 2008 году Банк начал предоставлять услуги «Быстрые переводы» и «Быстрые выплаты», которые дают возможность осуществлять переводы между юридическими и физический лицами во всем мире. Банком осуществлены переводы по этой системе на сумму свыше 83 млн. долларов США. Банк также является членом таких международных платежных систем, как „лідер”, „анелик”, MoneyGram, Express money services, Інтерекспрес, Blizko по переводам физический лиц. С 2006 г. в Банка работает собственная система мгновенных денежных переводов „АВЕРС”, на которую приходится 25-27% внутреннего рынка переводов в гривне. Сейчас платежная система «АВЕРС» объединяет 41 банк-агент и начисляет свыше100 тыс. точек приема/отправки платежей. Объем переводов, осуществленных через „АВЕРС”, составил сумму эквивалентную 200.5 млн. долларов США. Начат прием платежей через систему в пользу операторов мобильной связи. Осуществлена интеграция системе «АВЕРС» в платежные системы других государств, а также размещенные собственные пункты на территории Молдовы.

По результатам работы в 2008р чистая прибыль Банка составила 142, 6 млн.грн. и было перечислено в бюджет почти 35 млн.грн. налога на прибыль.

Управление рисками

Управление рисками является важным элементом системы контроля и стратегии управления Банком. Цель управляння рисками в Банка заключается в том, чтобы денежные поступления не только покрывали все риски, присущие деятельности Банка в рыночной среде, а и обеспечивали ему целевую доходность капитала.

Система управления рисками в Банка предусматривает:

• размежевание функций и ответственности Надзорного Совета и Правление Банка, профильных комитетов и подразделов Банка в процессе управления рисками;
• использование в Банка единой системы управления рисками, которое состоит из этапов идентификации, оценки, мониторинга, контроля и минимизации рисков при проведены банковских операций;
• создание эффективной системы поддержки и принятие управленческих решений с учетом уровня рисков, которые присущие бизнес процессам;
• контроль за выполнением требований Национального банка Украины относительно соблюдения экономических нормативов и других ограничений;
• эффективное взаимодействие подразделов на всех организационных уровнях в процессе управления рисками.

На протяжении 2008 года, Банк продолжал усовершенствование управления рисками, а именно, были применены новые методы и модели к управлению фондовым риском, риском ликвидности, валютным риском, межбанковским риском, которые были изложены в соответствующих внутренних документах Банка (политиках, положениях, методиках, другое), основными среди которых есть:

• Политика из управление риском ликвидности
• Политика из управление кредитным риском
• Политика из управление процентным риском
• Политика из управление валютным риском
• Политика из управление фондовым риском
• Положение об управлении межбанковскими рисками.

В 2008 г. Банк утвердил новое «Положение о работе Банка в кризисной ситуации», в котором актуализированы действия Банка («антикризисное управление») в случае резкого ухудшения внешней экономической среды и внутреннего экономического и финансового положения Банка, которое бы создавало угрозы для капитала, ликвидности и платежеспособности Банка.

Правление Банка, Кредитный комитет и КУАП остаются коллегиальными органами, которые несут ответственность за организацию риск - менеджмента в Банка. Функция управления рисками положена на независимый от бизнесов-подразделов Банка подраздел - Департамент риска-менеджмента.

Управление риском ликвидности

С целью эффективного управления риском ликвидности Банком определены соответствующие принципы, методы, процедуры управления активами и пассивами, налажена система управленческой отчетности, которая базируется на принципах своевременности, полноты, достоверности, сопоставление и включает статический и динамический отчеты о несоответствиях между сроками погашения активов и выполнение обязательств Банка, коефіцієнтний анализ, анализ макроэкономической среды и прочее.

Минимизация риска ликвидности обеспечивается путем установления Комитетом по управлению активами и пассивами (и) ограничений несоответствия между сроками погашения активов и выполнение обязательств Банка (в разрезе основных операционных валют) с учетом активности рынка банковских услуг, возможностей по привлечению ресурсов, их стоимостью, (іі) нормативных значений относительно структуры активов и пассивов Банка.

Кроме этого, для оценки влияния кризисных ситуаций в Банка используется тестирование (за разными сценариями глубины кризиса), а также разработан план фондування на случай кризисных ситуаций.

Рыночный риск

В пределах рыночных рисков Банк выделяет процентный, валютный, фондовый и товарный риски.

Управление рыночными рисками в Банка представляет комплексный процесс, который включает (и) выявление (идентификацию) рисков, (іі) оценку рисков, (ііі) мониторинг уровня рисков, (іv) контроль приемлемости уровня рыночных рисков и (v) разработку мероприятий по их минимизации.

Выявление (идентификация) рыночных рисков осуществляется на постоянной основе, путем проводки экспертизы новых банковских продуктов, исследование внешней среды, другое.

Оценка и мониторинг уровня рыночных рисков осуществляется с использованием разнообразных статистических подходов (при условии влияния на ценообразование рыночных факторов) и анализом сценариев (при условии влияния на ценообразование нерыночных факторов) с использованием имеющейся информации относительно прогнозов ведущих мировых финансовых организаций, динамики макроэкономических показателей, политики центральных банков, экономической политики правительств и прочее. Кроме того, для оценки потенциальных потерь при наступлении шоковых (стрессовых) событий используется тестирование^-тестирование-тестирования-стресс-тестирование.

Контроль приемлемости уровня рыночных рисков реализуется через установление определенных ограничений:

• ограничений несоответствия между сроками погашения или переоценки чувствительных к изменениям процентной ставки активов и обязательств Банка, минимального уровня процентной маржи (процентный риск);
• ограничений открытых позиций по ценным бумагам (фондовый риск) и приобретенной валюте/банковских металлах (валютный риск);
• ограничений соотношения между объемом кредита и стоимостью, ликвидностью обеспечения (товарный риск).

Мероприятия по минимизации рисков включают диверсификацию портфелей финансовых инструментов (валют, ценных бумаг, залогового имущества), хеджування (заключение соглашений на приобретение/продажа актива по определенной цене в будущем), страхование рисков уменьшения стоимости актива, другое.

Операционный риск

Как системное учреждение, с развитой региональной сетью и значительным количеством сотрудников, Банк особое внимание уделяет внедрению эффективной системы управления операционным риском, который включает реализацию механизмов идентификации риска с использованием разнообразных независимых каналов информации (анкетирование сотрудников, внедрение системы регистрации обращений сотрудников Банка из технических проблем - help desk, другое), оценку величины операционного риска с учетом рекомендаций Базель ІІ, мониторинг индикаторов операционного риска, контроль и минимизацию операционного риска. В пределах управления операционным риском, подразделом риск-менеджмент налажен тесное сотрудничество с другими структурными подразделами Банка с целью комплексного управления операционным риском.

Минимизация влияния операционного риска, разрешает Банку локализовать влияние на его деятельность риска репутации. Банк определяет для себя риск репутации как риск возникновения збитків в результате уменьшения количества клиентов (контрагентов) Банка вследствие формирования в обществе отрицательного представления о финансовой стойкости Банка, качество банковских услуг, имидж Банка и его владельцев и руководства, характер деятельности Банка в целом.

В рамках управления риском репутации Банком также осуществляется:

• мониторинг доли рынка, которую занимает Банк;
• мониторинг доли рынка, которую занимают филиалы;
• адекватный учет результатов проверок уполномоченных органов государственного регулирования, аудиторских компаний;
• постоянное усовершенствование сервиса обслуживания клиентов;
• соблюдение внутренней дисциплины, выполнение внутренних дисциплинарных процедур;
• другие мероприятия, которые касаются факторов риска репутации Банка.

Кроме этого, риски репутации минимизируются Банком за счет тщательного изучения клиентов на местах. Применение принципа „знай своего клиента” имеет особое значение для безопасности и стабильности Банка, положительно влияет на защиту его репутации. Банк придерживается законодательных требований в вопросах идентификации клиентов и финансового мониторинга операций клиентов Банка. Также Банком проводится постоянный анализ перспектив расширения банковских продуктов и услуг по учетом нужд и требований клиентов Банка. Руководство Банка уделяет значительное внимание вопросам поддержки на высоком уровне имиджа Банка и его репутации.

Создание и эффективное управление в Банка системой риска-менеджмента дает возможность ограничивать влияние стратегического риска. Банк определяет для себя стратегический риск как риск возникновения збитків вследствие ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, которые определяют стратегию деятельности и развития Банка. Управление стратегическим риском Банка осуществляется путем согласования стратегических целей, бизнесов-стратегий, ресурсов, а также качества реализации целей Банка.

В процессе управления стратегическим риском Банка используются следующие инструменты минимизации стратегического риска:

• построение комплексного процесса стратегического планирования;
• доведение надлежащим образом стратегических целей и задач к выполнению;
• адекватный учет финансовых показателей Банка при составлении стратегических планов;
• наличие достаточного уровня капитала для выполнения стратегических планов.

Управление кредитным риском

Кредитный риск, определяется как риск того, что контрагент не сможет погасить задолженности в полном объеме при наступлении срока погашения.

Общее управление кредитным риском возложено на Кредитный комитет Банка (на равные филиалы - Кредитную комиссию). Кредитный комитет Банка принимает решение о предоставлении кредитов заемщикам, утверждает лимиты кредитования, определяет стратегию кредитной политики, рассматривает и анализирует состояние кредитного портфеля, согласовывает мероприятия по работе с проблемной задолженностью.

Текущее управление кредитным риском осуществляют Управление кредитных рисков, Управление кредитной администрации системных клиентов, Управление активных операций физических лиц, Управление оценки и мониторинга залогов. К функциям Управления кредитной администрации системных клиентов, Управление активных операций физический лиц относится рассмотрение заявок на предоставление кредитов, дальнейший мониторинг кредитной задолженности, контроль за кредитоспособностью заемщиков и сохранением залогового имущества.

К функциям Управления оценки и мониторинга залогов относится организация работы, связанной с обеспечением кредитов, организация работы по страхованию залогового имущества и его оценки, мониторинг залогового имущества. Управление кредитных рисков разрабатывает стратегию, осуществляет оценку, анализ, контроль и мониторинг кредитных рисков, разрабатывает мероприятия и процедуры, направленные на содержание кредитного риска на приемлемом уровне и усовершенствование систем контроля кредитного риска.

В Банке действует собственная система определения кредитных рейтингов физических и юридических лиц. Определение рейтинга проводится на основе финансовой отчетности клиентов Банка (балансов, отчетов о прибылях и убытках и других финансовых отчетов), данных из средств массовой информации и т.п..

Банк структуирует уровни кредитного риска, путем установления лимитов риска, который возникает в связи с одним заемщиком или группой заемщиков и в связи с географическими и отраслевыми сегментами.

Платежеспособность Банка

На протяжении отчетного периода капитал Банка отвечал требованиям Национального банка Украины. Банк принадлежит к группе достаточно капитализированных банков. Рост регулятивного капитала Банка в 2008г. состоялось за счет прибыли и увеличение уставного капитала.

Состоянием на 01.01.2009 регулятивный капитал Банка составил 2 441 млн.грн. Значение норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) или платежеспособности Банка ежедневно контролируется руководством Банка и состоянием на 01.01.2009 составлял 11,66%, что отображает способность Банка своевременно и в полном объеме рассчитаться за своими обязательствами.